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¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes?

Descubre cuáles son las hipotecas a tipo fijo con el interés más bajo, las menores vinculaciones y los plazos de amortización más recomendables según tu caso.

Las hipotecas variables han sido, tradicionalmente, las favoritas de los consumidores españoles. Sin embargo, en los últimos años las hipotecas fijas han conseguido ganar protagonismo y, en los meses de marzo, abril, mayo y julio de este año, más de la mitad de los que pidieron una financiación para comprar una casa contrataron un préstamo de este tipo. Si estás pensando en empezar el 2021 con un nuevo hogar, todavía estás a tiempo de conocer cuáles son las mejores hipotecas fijas de este mes, gracias al comparador de hipotecas de Kelisto.

¿Cómo funciona una hipoteca fija?

Una hipoteca fija se caracteriza porque el tipo de interés que se aplica no experimenta ningún cambio a lo largo de la vida del préstamo, por lo que siempre pagarás la misma cuota mensual. Eso es algo que ofrece al cliente cierta tranquilidad, ya que a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas variables, su cuota no dependerá de las fluctuaciones del euríbor o de cualquier otro índice. Sin embargo, lo que sí influye en el interés de una hipoteca fija es el plazo de amortización, es decir, el plazo en el que decides devolver tu préstamo al banco. En este caso, el interés será mayor cuando más prolongado sea el plazo de devolución (y viceversa): es decir, el banco te aplicará un TIN (Tipo de Interés Nominal) más elevado si pides una hipoteca fija a 30 años que si lo haces a 15.

Aunque el interés es fijo, los bancos ofrecen a sus clientes la posibilidad de bonificarlo, es decir, de reducirlo. Para ello, las entidades exigen al cliente que contrate una serie de productos adicionales. Por ejemplo, los más comunes son la domiciliación de la nómina o la contratación de un seguro de hogar con la entidad. Aun así, recuerda que, en el caso de la contratación de seguros, el banco no puede obligarte a suscribir pólizas con las entidades que ellos propongan, sino que podrás escoger. Eso sí, si lo contratas con ellos puedes rebajar el tipo de interés y mejorar las condiciones de tu hipoteca.

Otro aspecto a tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca fija –aunque esto también se aplica a las variables- es la cantidad máxima que te prestará el banco. Como norma general, las entidades suelen ofrecer a sus posibles clientes hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. Por ejemplo, si tu casa tiene un valor de tasación de 100.000 euros, el banco solo te ofrecerá 80.000 euros, por lo que tendrás que tener los 20.000 euros restantes para afrontar la compra de la vivienda. A día de hoy es muy poco común que los bancos ofrezcan el 100% del valor de la casa a hipotecar, aunque sí hay entidades que pueden prestarte hasta el 90%.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes?

Una vez repasados los aspectos fundamentales para solicitar una hipoteca fija, desde el comparador de Kelisto te ofrecemos una selección de aquellas que reúnen las mejores condiciones del mercado. Para hacértelo más fácil, hemos separado estos préstamos hipotecarios según el plazo de amortización, para que puedas comprobar si te sale a cuenta devolver una hipoteca en un plazo más corto (por lo que el interés será menor, pero la cuota mayor) o necesitan un poco más de tiempo, aunque eso signifique un aumento en el interés. El interés de cada una de las ofertas de nuestra selección se corresponde con la mayor bonificación que puede conseguirse si se contratan los productos vinculados que propone cada entidad.

Mejores hipotecas fijas a 15 años

Hipoteca fija a 15 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Si buscas una hipoteca fija para devolver en un plazo de hasta 15 años, la Hipoteca Fija de BBVA es la que ofrece un tipo de interés nominal (TIN) más bajo: un 1%. Este préstamo hipotecario no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará una comisión por cancelación anticipada (si cancelas tu hipoteca antes de tiempo), que corresponde al 2% durante los 10 primeros años de la hipoteca o al 1,5% durante el resto de años. Eso sí, recuerda que esta comisión solo se aplica si la amortización anticipada genera una pérdida financiera para la entidad.

Si piensas devolver tu hipoteca fija en 15 años o menos y no quieres pagar comisión por amortización anticipada, una mejor opción es la hipoteca A tu Manera Fija de MyInvestor, que solo supera el interés de la de BBVA en 0,9 puntos porcentuales (hasta el 1,09%).

 Mejores hipotecas fijas a 20 años

Hipoteca fija a 20 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En el caso de las hipotecas fijas a 20 años, la opción más recomendable es la de Ibercaja, con su Hipoteca Vamos Fija a un interés del 1,2% (el mismo que el ofrecido por la Hipoteca Fija de BBVA). Al igual que sucede en las hipotecas a 15 años, Targobank se sitúa en tercera posición, aunque su tipo de interés es algo mayor al de sus antecesoras (un 1,34%).

Mejores hipotecas fijas a 25 y 30 años

hipoteca fija a 30 años

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/12/2020). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

Los bancos suelen ofrecer unos periodos de amortización máximos de 25 y 30 años. Para quienes necesiten un plazo de devolución tan amplio, la mejor oferta es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Esta entidad rebajó recientemente el interés de su hipoteca fija a 30 años hasta el 1,29%, por lo que es la opción más recomendable. Además, es la que menos productos vinculados exige para poder bonificar este tipo de interés dentro de nuestro top 3 (junto con la de Ibercaja).

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